Ngân hàng Phương Đông cho vay đối với khách hàng là các tổ chức, cá nhân Việt Nam và nước ngòai có nhu cầu vay vốn, có khả năng trả nợ để thực hiện các dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ hoặc dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống ở trong nước và ngòai nước.
Điều kiện vay vốn:
-
Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự.
-
Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
-
Dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi có hiệu quả.
-
Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ vay trong thời hạn cam kết.
-
Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của Ngân hàng Phương Đông như:
1. Bất động sản: nhà ở, nhà xưởng, quyền sử dụng đất và công trình xây dựng trên đất.
2. Động sản: máy móc, thiết bị, vật tư, hàng hóa, phương tiện vận tải.
3. Chứng từ có giá: sổ tiết kiệm, trái phiếu, ngọai tệ.
4. Được bảo lãnh của bên thứ ba có tài sản thế chấp, cầm cố.
Thời hạn cho vay: căn cứ vào chu kỳ sản xuất, kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của dự án, khả năng trả nợ của khách hàng, Ngân hàng Phương Đông và khách hàng thỏa thuận:
· Vay ngắn hạn: không quá 12 tháng.
· Vay trung hạn: từ 12 tháng và không quá 60 tháng.
· Vay dài hạn: trên 60 tháng.
Lãi suất cho vay: theo thông báo lãi suất do Ngân hàng Phương Đông ban hành.
Lọai tiền cho vay: căn cứ theo phương án vay vốn, khách hàng có thể vay bằng:
Mức cho vay: được xác định dựa vào những căn cứ sau:
-
Nhu cầu vay vốn hợp lý của khách hàng thông qua đánh giá của Ngân hàng Phương Đông.
-
Trị giá tài sản thế chấp, cầm cố (do Ngân hàng Phương Đông định giá).
-
Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng không vượt quá 15% vốn tự có của Ngân hàng Phương Đông, trừ trường hợp đối với các khỏan cho vay từ các nguồn vốn ủy thác của Chính Phủ, của các tổ chức và cá nhân hoặc trường hợp đặc biệt được Thủ tướng Chính Phủ chấp nhận.
Phương thức cho vay:
-
Cho vay từng lần: mỗi lần vay vốn, Ngân hàng và Khách hàng tiến hành các thủ tục vay vốn và ký kết hợp đồng tín dụng.
-
Cho vay theo hạn mức tín dụng: Ngân hàng và khách hàng xác định và thỏa thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong một thời gian nhất định. Khách hàng thanh tóan lãi hằng tháng, thanh tóan vốn theo các kỳ hạn khác nhau được quy định trên các giấy nhận nợ.
-
Cho vay theo dự án đầu tư: Ngân hàng cho Khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ và các dự án đầu tư phục vụ đời sống.
Hồ sơ vay vốn:
1. Giấy phép thành lập nếu doanh nghiệp thành lập trước 01/01/2000.
2. Giấy đăng ký kinh doanh (hoặc giấy phép đầu tư nếu doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngòai).
3. Điều lệ công ty (nếu có).
4. Quyết định bổ nhiệm Giám đốc.
5. Quyết định bổ nhiệm Kế tóan trưởng (nếu có).
6. Giấy chứng nhận đăng ký thuế.
-
Báo cáo tài chính của doanh nghiệp: Quyết tóan 2 năm gần nhất.
-
Phương án vay vốn và các hồ sơ thuyết minh mục đích sử dụng vốn, bao gồm:
1. Vay vốn bổ sung vốn lưu động, thanh tóan tiền hàng trong nước: các hợp đồng mua hàng, hợp đồng ủy thác, hóa đơn thanh tóan, đơn đặt hàng,...
2. Tài trợ nhập khẩu: hợp đồng ngọai thương, thư tín dụng,...
3. Tài trợ xuất khẩu: thư tín dụng xuất khẩu (hợp đồng ngọai), các hợp đồng mua nguyên liệu, phụ liệu, ... thực hiện việc xuất khẩu.
4. Tài trợ xây dựng: hợp đồng thi công, hợp đồng xây dựng, các hợp đồng mua vật tư, thanh tóan nhân công thực hiện công trình xây dựng.
1. Tài sản là bất động sản: hồ sơ nhà gồm các giấy chứng nhận sở hữu tài sản, tờ khai trước bạ, bản vẽ.
2. Máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển, hàng hóa:
- Đối với động sản Nhà nước quy định phải đăng ký quyền sở hữu: giấy chứng nhận quyền sở hữu.
- Đối với động sản đơn vị nhập khẩu trực tiếp: hợp đồng ngọai thương, tờ khai hải quan, bộ chứng từ nhập hàng.
- Động sản đơn vị nhập khẩu ủy thác: hợp đồng ủy thác hoặc hợp đồng mua bán đính kèm biên bản thanh lý hợp đồng; hóa đơn tài chính.
3. Các chứng từ có giá.
- Hồ sơ khác: theo yêu cầu của Ngân hàng Phương Đông.
Thủ tục vay vốn:
1. Khách hàng liên hệ nhân viên tín dụng của Ngân hàng Phương Đông để được hướng dẫn thủ tục và nộp hồ sơ vay vốn (xem hồ sơ vay vốn).
2. Thẩm định xét duyệt cho vay:
- Nhân viên tín dụng thực hiện thẩm định hồ sơ vay, bao gồm:
+ Thẩm định tình trạng pháp lý và tình hình tài chính.
+ Thẩm định dự án đầu tư hoặc phương án sản xuất kinh doanh.
- Nhân viên thẩm định: Thẩm định tài sản dự kiến đảm bảo khỏan vay.
- Nhân viên tín dụng trình xét duyệt hồ sơ vay.
- Nhân viên tín dụng thông báo kết quả xét duyệt cho khách hàng:
+ Trong vòng 07 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ vay (đối với vay ngắn hạn).
+ Trong vòng 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ vay (đối với vay trung và dài hạn).
+ Nếu từ chối cho vay, nhân viên tín dụng sẽ thông báo cho khách hàng và nêu rõ lý do từ chối.
1. Khi được thông báo chấp nhận cho vay, khách hàng có thể thương lượng lại khỏan vay như: thời hạn, lãi suất, phương thức cho vay, tài sản đảm bảo.
- Nhận tiền vay và các khỏan trả nợ vay:
1. Sau khi thống nhất các điều khỏan liên quan đến khỏan vay, nhân viên tín dụng hướng dẫn khách hàng thủ tục công chứng tài sản thế chấp, cầm cố trước khi ký hợp đồng tín dụng.
2. Nhân viên tín dụng tiến hành giao nhận tài sản thế chấp, cầm cố tại Ngân hàng.
3. Khách hàng nhận nợ vay và thực hiện kế họach hòan trả nợ vay (vốn và lãi) theo các thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng đã ký.
1. Sau khi thu hồi đầy đủ nợ vay và các chi phí phát sinh khác (nếu có), nhân viên tín dụng hướng dẫn khách hàng thực hiện thủ tục thanh lý hợp đồng và giải chấp tài sản thế chấp cầm cố.
E-mail
Bản in
