Hồ sơ và thủ tục vay vốn tại Ngân hàng Phương Đông

HỒ SƠ VAY VỐN:

1. Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của Ngân hàng Phương Đông).

2. Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp:

Giấy phép thành lập nếu doanh nghiệp thành lập trước 01/01/2000.
Giấy đăng ký kinh doanh (hoặc giấy phép đầu tư nếu doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngòai).
Điều lệ công ty (nếu có).
Quyết định bổ nhiệm Giám đốc.
Quyết định bổ nhiệm Kế tóan trưởng (nếu có).
Giấy chứng nhận đăng ký thuế.

3. Báo cáo tài chính của doanh nghiệp:

4. Phương án vay vốn và các hồ sơ thuyết minh mục đích sử dụng vốn, bao gồm:

Vay vốn bổ sung vốn lưu động, thanh tóan tiền hàng trong nước: các hợp đồng mua hàng, hợp đồng ủy thác, hóa đơn thanh tóan, đơn đặt hàng,...
Tài trợ nhập khẩu: hợp đồng ngọai thương, thư tín dụng,...
Tài trợ xuất khẩu: thư tín dụng xuất khẩu (hợp đồng ngọai), các hợp đồng mua nguyên liệu, phụ liệu, ... thực hiện việc xuất khẩu.
Tài trợ xây dựng: hợp đồng thi công, hợp đồng xây dựng, các hợp đồng mua vật tư, thanh tóan nhân công thực hiện công trình xây dựng.

5. Hồ sơ thế chấp, cầm cố:

Tài sản là bất động sản: hồ sơ nhà gồm các giấy chứng nhận sở hữu tài sản, tờ khai trước bạ, bản vẽ.
Máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển, hàng hóa:

+ Đối với động sản Nhà nước quy định phải đăng ký quyền sở hữu: giấy chứng nhận quyền sở hữu.

+ Đối với động sản đơn vị nhập khẩu trực tiếp: hợp đồng ngọai thương, tờ khai hải quan, bộ chứng từ nhập hàng.

+ Động sản đơn vị nhập khẩu ủy thác: hợp đồng ủy thác hoặc hợp đồng mua bán đính kèm biên bản thanh lý hợp đồng; hóa đơn tài chính.

6. Hồ sơ khác theo yêu cầu của Ngân hàng Phương Đông.

THỦ TỤC VAY VỐN:

Lập hồ sơ vay vốn:

Khách hàng liên hệ nhân viên tín dụng của Ngân hàng Phương Đông để được hướng dẫn thủ tục và nộp hồ sơ vay vốn (xem hồ sơ vay vốn).
Thẩm định xét duyệt cho vay:

+ Nhân viên tín dụng thực hiện thẩm định hồ sơ vay, bao gồm:

* Thẩm định tình trạng pháp lý và tình hình tài chính.

* Thẩm định dự án đầu tư hoặc phương án sản xuất kinh doanh.

+ Nhân viên thẩm định: Thẩm định tài sản dự kiến đảm bảo khỏan vay.

+ Nhân viên tín dụng trình xét duyệt hồ sơ vay.

+ Nhân viên tín dụng thông báo kết quả xét duyệt cho khách hàng:

* Trong vòng 07 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ vay (đối với vay ngắn hạn).

* Trong vòng 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ vay (đối với vay trung và dài hạn).

* Nếu từ chối cho vay, nhân viên tín dụng sẽ thông báo cho khách hàng và nêu rõ lý do từ chối.

Thương lượng khỏan vay:

Khi được thông báo chấp nhận cho vay, khách hàng có thể thương lượng lại khỏan vay như: thời hạn, lãi suất, phương thức cho vay, tài sản đảm bảo.

Nhận tiền vay và các khỏan trả nợ vay:

Sau khi thống nhất các điều khỏan liên quan đến khỏan vay, nhân viên tín dụng hướng dẫn khách hàng thủ tục công chứng tài sản thế chấp, cầm cố trước khi ký hợp đồng tín dụng.
Nhân viên tín dụng tiến hành giao nhận tài sản thế chấp, cầm cố tại Ngân hàng.
Khách hàng nhận nợ vay và thực hiện kế họach hòan trả nợ vay (vốn và lãi) theo các thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng đã ký.

Thanh lý nợ vay:

Sau khi thu hồi đầy đủ nợ vay và các chi phí phát sinh khác (nếu có), nhân viên tín dụng hướng dẫn khách hàng thực hiện thủ tục thanh lý hợp đồng và giải chấp tài sản thế chấp cầm cố.